Sistem perbankan Thailand tetap tangguh dengan tingkat permodalan dan likuiditas yang kuat. Pada kuartal kedua tahun 2024, profitabilitas membaik, meskipun ada kebutuhan untuk memantau UKM kecil, bisnis tertentu, dan rumah tangga rentan terhadap potensi risiko NPL.
Ringkasan
- Sistem perbankan Thailand tetap tangguh dengan tingkat permodalan, pencadangan kerugian pinjaman, dan likuiditas yang kuat.
- Profitabilitas perbankan pada triwulan II 2024 membaik dibandingkan triwulan sebelumnya
- Namun, masih ada kebutuhan untuk memantau kemampuan membayar utang UKM kecil dan bisnis tertentu yang kinerjanya dipengaruhi oleh masalah struktural dan menurunnya daya saing serta rumah tangga rentan dengan pemulihan pendapatan yang lambat. Hal ini dapat menyebabkan peningkatan NPL secara bertahap, namun dapat dikelola dengan baik tanpa risiko langsung terjadinya jurang NPL.
Sistem perbankan Thailand tetap tangguh dengan tingkat modal, penyisihan kerugian pinjaman, dan likuiditas yang kuat. Pada kuartal kedua tahun 2024, pertumbuhan pinjaman sistem perbankan (bank berlisensi dan anak perusahaannya) melambat menjadi 0,3% tahun-ke-tahun. Pinjaman bisnis secara keseluruhan relatif tidak berubah, sementara pinjaman UKM terus berkontraksi, dan pinjaman konsumen tumbuh lebih lambat karena meningkatnya risiko kredit.
Pinjaman bermasalah bruto (NPL atau tahap 3) sistem perbankan pada kuartal kedua tahun 2024 sedikit meningkat menjadi 540,8 miliar Baht, setara dengan rasio NPL sebesar 2,84%, terutama dari pinjaman konsumen. Sementara itu, bank umum terus mengelola portofolio pinjaman mereka dan memberikan bantuan kepada debitur. Selain itu, rasio pinjaman dengan peningkatan risiko kredit yang signifikan (SICR atau tahap 2) berada pada angka 6,50%, meningkat dari kuartal sebelumnya dari pinjaman korporasi besar (terutama dari debitur yang masih dapat memenuhi kewajiban utang kontraktual mereka tetapi diklasifikasikan secara kualitatif) dan pinjaman konsumen. Profitabilitas sistem perbankan pada kuartal kedua tahun 2024 membaik dari kuartal sebelumnya, terutama didorong oleh pendapatan dividen musiman, meskipun biaya pencadangan lebih tinggi.
Namun, masih ada kebutuhan untuk memantau kemampuan membayar utang UKM kecil dan bisnis tertentu yang kinerjanya dipengaruhi oleh masalah struktural dan menurunnya daya saing serta rumah tangga rentan dengan pemulihan pendapatan yang lambat. Hal ini dapat menyebabkan peningkatan NPL secara bertahap, namun dapat dikelola dengan baik tanpa risiko langsung terjadinya jurang NPL. Rasio utang rumah tangga terhadap PDB pada kuartal pertama tahun 2024 sedikit menurun dari kuartal sebelumnya karena perlambatan ekspansi kredit setelah pengurangan utang rumah tangga. Sementara itu, rasio utang perusahaan terhadap PDB sedikit meningkat karena peningkatan marjinal dalam penciptaan utang baru. Profitabilitas perusahaan secara keseluruhan terus membaik, dipimpin oleh peningkatan di sektor manufaktur dan pariwisata.
Sumber : https://www.bot.or.th/en/news-and-media/news/news-20240827.html